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歌手:战狼

2019-11-27
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[區域 的拚音:qū yù]金改⑤樂清篇

村鎮銀行是當前眾多溫州民企圓夢銀行業的[主要 的英 文:main]寄托之一,目前溫州已先後[成立 的拚音:chéng lì]了6家村鎮銀行。在銀行業高[度 的拚音: dù]發展的情況下,剛剛起步而又不具任何競爭優勢的村鎮銀行該[如何 的英 文:how]在市場中立足?

[浙江 的英 文:Zhejiang]省放貸規模[最大 的拚音:zuì dà]的村鎮銀行樂清聯合村鎮銀行(以下簡稱樂聯銀)的壯大之道,是避大銀行之長,極力搶占、拓展大銀行不願做、不想做、不敢做的小微貸市場,降低門檻,讓更多的農民、個體戶、小微[企業 的拚音:qǐ yè]在無抵押、無擔保的情況下都能獲得資金■wwwhg8868改造政策■。

本期策劃

《第一金融》

樂清市金融辦

商報[記者 的英 文:journalists]

林迎穎 王木正

打造

金融規範

特色市

探索發展村鎮銀行,做強小額貸款公司,完善農村金融[體係 的英 文:systems],促進小微貸[業務 的拚音:yè wù]的開展,樂清市正在推進金融規範性發展,加快新型農村金融組織創新步伐,完善地方金融[服務 的英 文:services]組織機構體係、搭建政銀企三方[合作 的拚音:hé zuò]等,他們將借金改之機,將樂清打造[成為 的拚音:chéng wéi]金融規範特色市■wwwhg8868配件■。

在溫州金融改革試驗區獲批之前,樂清聯合村鎮銀行[已經 的拚音:yǐ jing][開始 的拚音:kāi shǐ]運行,並自主創新還貸方式、擔保方式、推出小微貸款業務,[解決 的拚音:jiě jué]了金融鏈中小微[客戶 的英 文:customer base]融資難的[問題 的英 文:foul-ups],從而壓縮了民間借貸的空間,規範金融秩序。

目前,樂清已有4家小額貸款公司,其中兩家小貸公司連續兩年成為省級優秀小額貸款公司。此外,樂清已經有4家公司[成功 的英 文:走上人生巔峰][上市 的拚音:shàng shì],融資達到68億元,成為溫州上市企業數量最多的一個區域。

樂清市還先後出台《樂清市銀行業[支持 的英 文:support]地方[經濟 的英 文:economic]發展業績考核辦法》、《樂清市推進企業上市實施[意見 的英 文:remark]》、《樂清市支持小額貸款公司健康發展實施辦法》等政策,通過財政、稅收等激勵措施,積極扶持金融業健康發展,並通過發揮金融業的保障、導向作用,引導企業主動開展產業結構調整,以此推動地方經濟轉型升級。

據樂清金融辦透露,下一階段,樂清市要根據國務院十二點主要任務和浙江省、溫州市的統一部署,製定《推進金融改革創新的實施意見》,圍繞樂清建立“一區二[中心 的拚音:zhōng xīn]”(“一區”指金融集聚區,“二中心”指民間資本[管理 的拚音:guǎn lǐ]中心、小微企業融資綜合服務中心)的思路,推進樂清市地方金融改革創新。

村鎮銀行發展之路

>>>鏈接

2007年3月,全國推廣村鎮銀行試點[工作 的英 文:work],2009年,樂清聯合村鎮銀行開始籌建,2010年5月18日正式成立,樂聯銀是繼永嘉恒升村鎮銀行和蒼南建信村鎮銀行的第三家村鎮銀行,到目前為止,溫州地區已有6家村鎮銀行,樂聯銀是存貸規模最大的一家。

村鎮銀行主要為[當地 的拚音:dāng dì]農民、農業和農村經濟發展提供金融服務。以往,在[中國 的英 文:China]農村隻有農村信用社和隻存不貸的郵政儲蓄兩種金融主體,金融服務的水平越來越[無法 的英 文:to be][滿足 的英 文:meet]農民的需求,[因此 的英 文:therefore][建設 的拚音:jiàn shè]村鎮銀行成為監管層[大力 的拚音:dà lì]推動的目標。

在規模方麵,村鎮銀行是真正[意義 的英 文:meanings]上的“小銀行”。

在經營範圍方麵,村鎮銀行的功能相當齊全。根據規定,村鎮銀行[可以 的英 文:can]吸收[公眾 的拚音:gōng zhòng]存款,發放短、中、長期貸款,辦理國內結算,辦理[票 的英 文:ticket]據承兌與貼現,從事同業拆借、銀行卡業務,代理發行、兌付、承銷政府債券,代理收付款項及保險業務和銀監會批準的[其他 的英 文:other]業務。

此外,村鎮銀行雖小,卻是獨立法人,區別於商業銀行的分支機構,村鎮銀行信貸措施靈活、決策快。

專做小微貸

樂聯銀做成省內村鎮銀行規模第一。

走進樂聯銀[總部 的英 文:headquarters],最引人注目的就是一個叫“微貸中心”的服務區。這裏是樂聯銀為農民、個體戶、小微企業提供小微貸的專區,也是樂聯銀有別於其他銀行的設置之一。

據樂聯銀行長吳大鳴透露,樂聯銀的注冊資金為2億元,按照規定,單筆貸款最高可以達到3000萬元,[但是 的英 文:But],樂聯銀運營2年多來,除開業之初偶有幾筆貸款達到2000萬元,到目前為止,樂聯銀的貸款額度基本在1000萬元以下。[這些 的拚音:zhè xie]貸款基本沒有抵押物、擔保人,貸款人隻需簽名即可以將錢貸走。樂聯銀專門設立的這個“微貸中心”,則用於處理50萬元以下貸款。

此外,樂聯銀還簡化審批[流程 的英 文:process],小額貸款直接給客戶部授權,保證了貸款的審批時效,讓貸款在最短時間內到達貸款人手中。樂聯銀對外承諾300萬以下的貸款新客戶隻需三天,老客戶隻需一天,現在已基本能夠實現。

到目前為止,樂聯銀貸款餘額超過30億元,存款餘額也已經超過20億元,總貸款戶數超過6000戶,坐上省內村鎮銀行中的首把交椅,同時,被評為“全國十佳村鎮銀行”,是浙江省獲此殊榮的兩家村鎮銀行之一。

從小微貸中發現大市場

吳大鳴說,專注於小微貸,並非是樂聯銀不願不敢去做額度更大的貸款,也並非沒有這種放貸實力,而是想把資金留給小而散的客戶。

在對市場進行調查、摸索後樂聯銀發現,小微貸正是其他[許多 的英 文:many]商業銀行不願做、不想做、不敢做的領域,幾為一個空白區域,更有大市場,也更符合溫州金改的內容和要求。

樂聯銀發現,規模大、效益好的優質企業[自然 的英 文:natural]成為銀行們的競爭資源,而因傳統銀行門檻高,對小企業和個人授信都要求提供[有效 的拚音:yǒu xiào]的抵押物,且辦理手續繁瑣,三農、創業者、小微企業很難得到銀行信貸的支持。這些急需用錢的群體往往轉而尋求民間借貸,從而滋生了民間借貸亂象。

樂聯銀給[自己 的英 文:his]定位的就是有效降低銀行的門檻,吸引龐大的三農、創業者、小微企業客戶群體得到銀行的正規服務。吳大鳴坦言,在現有的政策條件下,樂聯銀中民間資金隻占到60%的股份,解決“兩多兩難”中投資難的問題力所難及,但它確實能緩解融資難的問題,也有力擠壓著民間非法融資的生存空間。

[計劃 的拚音:jì huà]將支行拓展到10家

村鎮銀行貸款雖不需要抵押物和擔保人,但在風險控製上卻比有些商業銀行都要好。他們不是像傳統銀行體現在報表上的事前、事中、事後風險的控製,而是會去查看貸款人的電表,水表,評定是否在真正的經營,以此來控製貸款風險。

目前,樂聯銀雖已有兩家支行,但是3個網點對銀行來說仍然太少。為了方便客戶拓展,支行成為樂聯銀發展的[重要 的拚音:zhòng yào]步伐。樂聯銀計劃以最快的速度,將網點發展到10家,能夠服務樂清市十分之一的[家庭 的英 文:family],為他們解決燃眉之急。

沒有銀聯卡的尷尬

雖然發展迅速,但[包括 的拚音:bāo kuò]樂聯銀在內,村鎮銀行如今也遇到[一些 的英 文:some]問題。

[人們 的拚音:rén men]逐漸用銀聯卡取代存折,走上自助存儲業務的[時候 的拚音:shí hou],樂聯銀裏卻沒有一台提款機,存取款業務[隻能 的英 文:can only]夠通過紙質存折來進行。沒有銀聯卡的銀行還是現代銀行嗎?

據了解,目前村鎮銀行能開展的業務僅限於最基本的存貸款等業務。沒有理[[財產 的拚音:cái chǎn] 的拚音:cái chǎn]品,沒有其他中間業務,甚至匯兌、本票、匯票業務都無法進行,在金融高度發展的社會裏,能夠實現這些基本的金融業務,也成為樂聯銀的期待。

此外,在[人才 的英 文:牛B人物]需求上,樂聯銀比企業的銀行更為迫切。村鎮銀行也是近幾年剛起步,人們對村鎮銀行的信心並不是那麽足,就從就業來說,樂聯銀很難找到有經驗的人才,甚至說,招到的人才中[大部分 的英 文:centipede]人都需要從數錢開始學。因為,培養人才需要很長的一段時間,因而也製約了樂聯銀的發展。

據了解,半年前,樂聯銀就已經開始在[準備 的英 文:ready to]發行銀聯卡。目前正在焦急地等待有關部門的批複。吳大鳴開[玩笑 的英 文:joking]說,現在,也終於有朋友打電話過來,想將子女[送到 的拚音:sònɡ dào]樂聯銀裏實習工作,從另外一個角度看,這也是樂聯銀逐漸得到了肯定。

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